Consórcio × financiamento

Não existe resposta única. Depende de pressa, disciplina financeira e apetite por risco de contemplação.

Aspecto	Consórcio	Financiamento
Custo do dinheiro	Taxa de administração (normalmente 15%–25% diluídos no prazo).	Juros compostos, definidos pelo banco.
Prazo de acesso ao bem	Contemplação — pode ser no primeiro mês ou no último.	Imediato após aprovação de crédito.
Análise de crédito	Só na contemplação, para uso do crédito.	Já na contratação.
Flexibilidade	Pode dar lance para antecipar contemplação.	Pode antecipar parcelas com desconto de juros.
Comprar cota no meio do caminho	Sim — é isso que a Cota On faz.	Só transferência de dívida (raro e caro).